近兩年來(lái)，中國(guó)香港各大銀行逐步收緊對(duì)內(nèi)地客戶(hù)在香港銀行的開(kāi)戶(hù)政策。此外，監(jiān)管層也在逐漸加碼，加強(qiáng)對(duì)離岸賬戶(hù)的監(jiān)管，并對(duì)已經(jīng)已存量賬戶(hù)進(jìn)行審查，預(yù)計(jì)未來(lái)在香港銀行開(kāi)戶(hù)的管控將更加嚴(yán)格。這是為什么呢？
下面來(lái)看看著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授的解答：
第一，近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，涉恐活動(dòng)日益猖獗，境內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)面臨著新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受?chē)?guó)際反洗錢(qián)評(píng)估，包括銀行在內(nèi)的各界都高度重視。
第二，2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港正式開(kāi)始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)系統(tǒng)CRS框架下的新戶(hù)開(kāi)戶(hù)程序，并于2018年與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行第一次信息交換，國(guó)際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。
第三，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。
內(nèi)地客戶(hù)若想要在香港開(kāi)戶(hù)，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理對(duì)其洗錢(qián)、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率，具體來(lái)說(shuō)可從以下三方面入手：
第一，資料盡可能準(zhǔn)備齊全。資料包括擬開(kāi)立的銀行清單與地圖標(biāo)記、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明（信用卡賬單，近來(lái)香港金管局已經(jīng)放寬此項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，但仍有不少銀行執(zhí)行舊有政策）、護(hù)照。
第二、取得銀行信任。必然會(huì)涉及的一些問(wèn)題：在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)對(duì)開(kāi)戶(hù)人員進(jìn)行審核，比如 詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)用途（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金來(lái)源，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開(kāi)戶(hù)人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開(kāi)戶(hù)。
第三，維護(hù)賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)成功后，最好是在60天內(nèi)存錢(qián)到賬戶(hù)上激活賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)時(shí)，跟銀行客戶(hù)經(jīng)理面談后，請(qǐng)留下他的直接聯(lián)系電話和郵箱，后期賬戶(hù)在網(wǎng)銀操作或其他任何問(wèn)題時(shí)，可以直接聯(lián)系。保持每個(gè)月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以保持賬戶(hù)活躍，避免賬戶(hù)長(zhǎng)期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢(qián)激活賬戶(hù)或銷(xiāo)戶(hù)。
另外，由于不少非香港居民客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)后存入款項(xiàng)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)港股和保險(xiǎn)，銀行擔(dān)心此類(lèi)戶(hù)口的非正常資金出入，此類(lèi)賬戶(hù)將作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。
隨著粵港澳一體化的推進(jìn)，開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶(hù)，已不一定客戶(hù)需要親自前往香港，在內(nèi)地很多城市都可以做見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)，一般來(lái)說(shuō)需要1-6個(gè)月左右，很多在港中資銀行的廣東地區(qū)機(jī)構(gòu)在開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶(hù)方面較內(nèi)地其他省份有一定的優(yōu)勢(shì)，審核速度也較快，具體可查詢(xún)不同銀行的要求。
香港的銀行對(duì)內(nèi)地居民的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻日漸提高，綜合來(lái)看，中國(guó)銀行、匯豐銀行、民生銀行的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻較低。
匯豐銀行見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)要求申請(qǐng)人具備港澳通行證、身份證、家庭水電繳費(fèi)單等資料，最基本的綜合理財(cái)賬戶(hù)5000港幣起。中國(guó)銀行的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻要求也較低，同樣沒(méi)有明確的資產(chǎn)門(mén)檻，但有“隱性”門(mén)檻“客戶(hù)基本資料齊全，能過(guò)審核就可以開(kāi)戶(hù)。民生銀行從見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)門(mén)檻看不算高，但從第二年起，如果連續(xù)3個(gè)月的日均資產(chǎn)不足10萬(wàn)港幣，則會(huì)每個(gè)月收取10港幣的賬戶(hù)管理費(fèi)。
